Jakie ważne zmiany wprowadza nowa ustawa o kredytach hipotecznych?

W celu zakupu mieszkania, wiele osób szuka wsparcia finansowego w bankach. Jednak ostatnie wydarzenia, szczególnie związane z udzielaniem kredytów w obcych walutach, jak również „łącznie” kredytu hipotecznego z innymi produktami oferowanymi przez banki, wzbudzały duże kontrowersje wśród konsumentów starających się o udzielenie takiego kredytu lub już go spłacających. Nowa ustawa porusza między innymi te kwestie.

Pełna nazwa nowej ustawy to: Ustawa o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Celem jej wprowadzenia było drożenie unijnych postanowień dotyczących konsumenckich umów o kredyt na finansowanie zakupu nieruchomości mieszkalnych. Jakie dokładnie zmiany wprowadza ta ustawa? Wśród najważniejszych wymienić należy przede wszystkim:

- pobieranie prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu będzie mogła być pobrana jedynie przez pierwsze trzy lata – jest to bardzo dobra informacja dla wielu osób, które już spłacają kredyty hipoteczne. Obecnie część banków pobiera opłatę za wcześniejszą spłatę kredytu, czy chociażby jego części przez cały okres kredytowania. Nowe przepisy mówią o tym, że opłata za wcześniejszą spłatę będzie mogła być pobrana w ciągu pierwszych trzech lat spłacania kredytu przez wnioskodawców i nie będzie mogła być wyższa niż 3% pożyczanej kwoty;

- kredyty hipoteczne tylko od banków i SKOK-ów – udzielaniem kredytów hipotecznych będą mogły zajmować się jednostki finansowe podlegające kontroli Komisji Nadzoru Finansowego. Dodatkowo pośrednictwem w udzielaniu kredytów będą mogli zajmować się jedynie certyfikowani pośrednicy bądź ich agenci. Jeżeli będzie się chciało zostać takim pośrednikiem, konieczne będzie zdanie państwowego egzaminu na pośrednika hipotecznego, możliwe będzie również zostanie pośrednikiem, jeżeli będzie się miało wyższe wykształcenie z zakresu ekonomii lub prawa;

- ograniczenie udzielania kredytów walutowych – ustawa wprowadza również duże ograniczenia w związku z udzielaniem kredytów hipotecznych w walucie obcej. W większości przypadków będą one dostępne dla osób, które większość swoich zarobków uzyskują właśnie w określonej walucie obcej. Jednak jak wskazują specjaliści z zakresu finansów, zmiany w podobnym zakresie były wprowadzone już w 2013 roku w „Rekomendacji S” wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego;

- obostrzenia dotyczące reklamowania kredytów hipotecznych – reklamy kredytów hipotecznych, według zapisów ustawy będą musiały być zrozumiałe dla konsumenta, a także musiały mieć jednoznaczną formę i zawierać rzetelne informacje. Wszelkie elementy będą musiały być dobrze widoczne. W reklamie muszą pojawić się informacje o wysokości, rodzaju i sposobie naliczania stopy procentowej, całkowitej kwocie kredytu, kwocie do zapłaty, rzeczywistej stopie oprocentowania oraz wpływie, jaki ma wahanie kursu wymiany walut na całkowitą kwotę do zapłaty, jeżeli kredyt jest udzielany w walucie obcej;

- zakaz sprzedaży wiązanej usług finansowych przy zawieraniu umowy kredytu hipotecznego – oznacza to, że bank nie będzie mógł skłaniać konsumenta do zawierania umów kredytu hipotecznego, które będą obciążone koniecznością wykupienia dodatkowych usług. Jedynym wyjątkiem są konta osobiste, które przeznaczone są do przekazywania pieniędzy potrzebnych na spłatę kredytu hipotecznego. Kredytodawca będzie mógł jednak wymagać od konsumenta zawarcia umowy dotyczącej ubezpieczenia spłaty kredytu;

- odstąpienie od kredytu – kredytobiorca będzie mógł odstąpić od kredytu w terminie 14 dni od momentu zawarcia umowy, bez podania przyczyny takiego odstąpienia, obecnie odstąpienie od kredytu hipotecznego jest możliwe tylko w wyjątkowych sytuacjach.

autor: Iwona Czyżykowska